La neobanca Comun, focalizzata sugli immigrati e in rapida crescita, ha ottenuto $21.5M in nuovi finanziamenti solo pochi mesi dopo l'ultima raccolta

Comun, una banca digitale focalizzata sul servizio agli immigrati negli Stati Uniti, ha raccolto $21.5 milioni in una serie di finanziamenti di Serie A meno di nove mesi dopo aver annunciato una raccolta di $4.5 milioni, come riporta per primo TechCrunch.

Si tratta di un settore affollato, pieno di numerose startup, tra cui Tanda, Bloom Money, Majority, Welcome Tech, Maza e Pillar. Quindi il fatto che Comun sia riuscita a raccogliere capitali in due round consecutivi in così poco tempo è degno di nota. PitchBook ha stimato la sua precedente valutazione, dopo l'ultima raccolta, in $62 milioni. Il CEO e co-fondatore Andres Santos ha detto che la valutazione di PitchBook era 'inaccurata' e che la valutazione attuale della società 'è aumentata del più del 50%.'

La trazione della startup con sede a New York è ciò che ha convinto gli investitori a raddoppiare. Secondo Santos, Comun ha aumentato il fatturato mensile di "50x" nei primi sei mesi del 2024. Anche se questa crescita implica che il suo fatturato iniziale fosse basso, dimostra comunque un tasso di adozione veloce. Ha inoltre dichiarato che l'azienda è cresciuta in termini di utenti e ha aumentato il fatturato per utente di circa 4 volte dall'inizio dell'anno dopo il lancio di nuovi prodotti.

Santos e il suo co-fondatore Abiel Gutierrez hanno avviato Comun alla fine del 2021 dopo aver affrontato l'esclusione finanziaria negli Stati Uniti quando sono emigrati dal Messico. Si sono proposti di offrire servizi bancari digitali, inclusi pagamenti istantanei e prelievo di contanti in numerosi punti, deposito di assegni e anticipi sullo stipendio, agli immigrati latinoamericani.

Ad esempio, forniscono operatori di lingua spagnola madre sette giorni alla settimana e permettono ai clienti di richiedere un conto utilizzando 100 tipi di ID provenienti dall'America Latina, incluso il passaporto di un Paese straniero. La maggior parte delle banche tradizionali richiede ai clienti la carta di previdenza sociale degli Stati Uniti o la prova di residenza, ad esempio un mutuo o una bolletta.

'La comunità latina è sotto servita', ha detto Santos a TechCrunch, aggiungendo che la sua ricerca mostra che molti di questi immigrati scelgono semplicemente di non utilizzare una banca. Quindi il processo di domanda della sua startup è progettato per 'rimuovere molti dei punti di attrito che gli immigrati affrontano comunemente, bloccando contemporaneamente attori fraudolenti.'

Li sta conquistando, anche come loro conto bancario principale, ha detto, e sta crescendo soprattutto in California, Florida, Georgia, New York e Texas.

A marzo, l'azienda ha lanciato un nuovo prodotto di invio di denaro che è stato popolare, secondo Santos, con i clienti che in media inviano 3.1 invii di denaro al mese. Oggi, Comun è in grado di elaborare oltre $1 miliardo di volume di pagamenti su base annua, ha detto.

La startup ha rilasciato il suo primo prodotto nell'ottobre del 2022 utilizzando il middleware BaaS (banking-as-a-service). Ma i co-fondatori hanno deciso che avrebbe avuto più senso possedere la propria infrastruttura e hanno deciso di svilupparla. Entro novembre 2023, Comun aveva lanciato un nuovo programma con Community Federal Savings Bank come partner.

'Abbiamo scalato molto velocemente da allora', ha detto Santos.

Quella decisione potrebbe essere stata saggia considerando che alcune fintech che si sono affidate a uno dei fornitori di BaaS più popolari, Synapse, si sono trovate a dover affrontare la chiusura o problemi nell'accesso ai depositi dei clienti dopo il crollo di Synapse.

Comun non addebita spese per l'apertura di un conto e non ha un saldo minimo, spese mensili o di iscrizione. Guadagna dalle spese di interscambio e di invio di denaro, nonché dagli interessi sui depositi e dalle commissioni per facilitare le transazioni istantanee. Tuttavia, sta lavorando per ridurre la sua dipendenza dalle entrate dell'interscambio.

'Abbiamo iniziato l'anno con la maggior parte delle nostre entrate provenienti dall'interscambio, simile a Chime e ad altre neobanche', ha detto Santos. 'Oggi, le entrate dall'interscambio rappresentano meno del 50% delle nostre entrate, e stiamo vedendo una crescita significativa in altre fonti di reddito, come i invii di denaro'.

Attualmente, Comun ha 20 dipendenti e un team di circa 50 agenti di supporto clienti.

Redpoint Ventures ha guidato la raccolta della Serie A della startup, alla quale hanno partecipato anche ANIMO Ventures, Costanoa Ventures, FJ Labs, RTP Global e South Park Commons.

Meera Clark, principale presso Redpoint Ventures (che ha anche sostenuto aziende come Stripe e Nubank) ha affermato che le metriche di Comun e la 'domanda organica' sono 'tra le migliori' che la sua azienda abbia visto nel settore fintech 'negli ultimi anni'.

'Con più della metà dei background tecnici del team provenienti da aziende come Brex e Nubank, crediamo che il rigore tecnico iniziale di Comun si amplificherà man mano che il team crescerà', ha detto.

La società prevede di utilizzare il nuovo capitale per espandersi nei primi luoghi e creare nuovi prodotti. Per esempio, Comun ha recentemente assunto ex dipendenti di Nubank e Capital One per aiutarli a sviluppare un prodotto creditizio, ha detto Santos.

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